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网络借贷相关概念
1. 网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。
2. 网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款 人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
网络借贷的合规性
1. 鑫聚财提供居间信息服务的合规性
《合同法》第四百二十四条规定:“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同。”《网贷管理办法》第三条规定:“网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务”。鑫聚财作为网络借贷信息中介机构为借款人和出借人提供居间信息撮合服务,且不为借款人提供任何形式的保证担保,符合法律规定。
2. 网络借贷关系的合规性
《合同法》第一百九十六条规定:“借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。”《网贷管理办法》第二条规定:“本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷”。借款人与出借人之间通过鑫聚财平台形成的借贷关系合法有效,受法律保护。
3. 出借人获取收益的合规性
《合同法》第二百零五条规定:“借款人应当按照约定的期限支付利息。”《网贷管理办法》第二十条规定:“借款人支付的本金和利息应当归出借人所有”。出借人通过鑫聚财平台向借款人出借资金并获得借款人支付的合法利息,受法律保护。
4. 电子合同的合规性
《合同法》第十条规定:“当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式。”第十一条又规定:“书面形式是指合同书、信件和数据电文等可以有形地表现所载内容的形式。”《合同法》允许各合法主体之间通过电子形式签订合同。
《电子签名法》第三条规定:“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书,当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。当事人约定使用电子签名、数据电文的文书,不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。”该条规定对以电子形式签署的合同的法律效力进行了确定。
风险提示
网络借贷风险主要包括:信用风险、市场风险、流动性风险、法律与政策风险、不可抗力及意外事件风险、借款项目风险等。
1. 信用风险
若因市场变动,借款人发生信用违约事件而未偿付本金、收益,投资者将蒙受损失,在极端情况下,前述信用风险可能导致投资本金部分或者全部损失。
2. 市场风险
市场出现剧烈波动、发生推荐本借款项目的合作机构认为需要提前终止本借款项目等情况时,推荐本借款项目的合作机构有权部分或全部提前终止本借款项目,投资者可能无法实现期初预期的全部收益,并将面临失去再投资机会的风险。
3. 流动性风险
由于投资者不能提前赎回投资资金,在本借款项目到期前,投资者不能够使用投资本借款项目的资金,也因此丧失了投资其他更高收益的借款项目或资本市场的机会。
4. 法律与政策风险
本借款项目是依照当前的法律法规、相关监管规定和政策设计的。如国家宏观政策以及市场法律法规、相关监管规定发生变化,可能影响本借款项目的受理、投资运作、清算等业务的正常进行,并导致本借款项目收益降低甚至本金损失,也可能导致本借款项目违反国家法律、法规或者其他有关规定,进而导致本借款项目被宣告无效、撤销、解除或提前终止等。
5. 不可抗力及意外事件风险
由于自然灾害、战争等不可抗力因素的出现,致使严重影响金融市场的正常运行,甚至影响本借款项目的受理、投资、兑付等的正常进行,进而影响本借款项目的本金和收益安全。
6. 借款项目风险
鑫聚财并不对本借款项目的本金及预期收益提供任何明示或暗示的保本保息承诺;本借款项目到期时借款人有可能无法按期履行还款义务,本借款项目提供方或推荐方提供的保障措施可能无法实现,投资者直接向借款人追偿时可能产生相关诉讼费、律师费等成本。
出借人禁止性行为
1.向网络借贷信息中介机构提供不真实、不准确、不完整的信息;
2.使用非法资金或非自有资金进行出借;
3.不具备与进行网络借贷活动相适应的风险认知和承受能力,投资于与自身风险承受能力不匹配的融资项目;
4.其他借贷合同及有关协议约定的禁止性行为。